Beleggen via je huisbank voelt veilig en vertrouwd. ING is voor veel Nederlandse beleggers een logische eerste stap. Maar hoe concurrerend zijn de kosten? Welke opties heb je precies? En wanneer is ING een verstandige keuze – en wanneer niet?

In dit artikel analyseren we de beleggingsvormen, kostenstructuur, veiligheid en alternatieven, zodat je een goed onderbouwde beslissing kunt nemen.

Welke beleggingsvormen biedt ING aan?

ING biedt drie hoofdvormen van beleggen:

1. Eenvoudig Beleggen

Een laagdrempelige manier van beleggen in modelportefeuilles (defensief tot zeer offensief). ING beheert de samenstelling op basis van jouw risicoprofiel.

Kostenstructuur:

• Servicefee: ca. 0,40% per jaar

• Fondskosten: gemiddeld tussen 0,54% en 0,74% afhankelijk van het profiel

• Geen afzonderlijke transactiekosten

Totale kosten: circa 0,94% - 1,14% per jaar

2. Zelf op de Beurs

Hier bepaal je zelf welke aandelen, ETF's, obligaties of fondsen je koopt en verkoopt.

Kostenstructuur:

• Vaste basisfee: circa €20 per jaar

• Servicefee: ca. 0,24% tot €100.000 (daarna lager staffeltarief)

• Transactiekosten: bijv. €1 + 0,10% per order (afhankelijk van product)

• Valutakosten bij buitenlandse effecten

3. Vermogensbeheer

Bij Vermogensbeheer neemt ING het beleggingsbeleid volledig uit handen. Meestal geldt een minimuminleg (bijvoorbeeld rond €25.000).

De totale kosten (inclusief beheer- en fondskosten) kunnen rond de 1% tot 1,5% per jaar uitkomen, afhankelijk van portefeuille en risicoprofiel.

Kostenvoorbeeld: wat betaal je in de praktijk?

Scenario 1: Startende belegger met €10.000

ING Zelf Beleggen:

• Servicefee: €24 (0,24% van €10.000)

• Basisfee: €20

• Transactiekosten: €8 (4 transacties van €2 gemiddeld)

• Totaal eerste jaar: €52 (0,52%)

Specialist broker (zoals DEGIRO):

• Servicefee: €0

• Basisfee: €0

• Transactiekosten: €4 (4 transacties van €1 gemiddeld)

• Totaal eerste jaar: €4 (0,04%)

Verschil: €48 per jaar

Scenario 2: Actieve belegger met €50.000

ING Zelf Beleggen:

• Servicefee: €120 (0,24% van €50.000)

• Basisfee: €20

• Transactiekosten: €60 (20 transacties per jaar)

• Totaal eerste jaar: €200 (0,40%)

Specialist broker:

• Servicefee: €0

• Transactiekosten: €20 (20 transacties)

• Totaal eerste jaar: €20 (0,04%)

Verschil: €180 per jaar

Impact op lange termijn

Bij €10.000 startkapitaal en €200 maandelijkse inleg over 30 jaar (bij 7% rendement):

Met 0,50% jaarlijkse kosten (ING): Eindwaarde: circa €268.000

Met 0,05% jaarlijkse kosten (discount broker): Eindwaarde: circa €282.000

Verschil: €14.000 minder door hogere kosten

Vergelijking met andere brokers

BrokerServicefeeTransactiekostenETF's kosteloosMinimum inlegING0,24%€1 + 0,10%NeeGeenDEGIRO€0€1 + 0,03%Ja (kernpakket)GeenABN AMRO0,20%€3,50 + 0,10%NeeGeenBrand New Day0,38%GeenJa (ETF's)€100Rabobank0,25%€3 + 0,25%NeeGeen

Veiligheid en regelgeving bij ING

ING valt onder streng toezicht van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) en De Nederlandsche Bank (DNB). Dit betekent:

Depositogarantiestelsel: Spaargeld tot €100.000 is gegarandeerd

Beleggersbescherming: Effecten zijn gescheiden vermogen (niet onderdeel van bankbalans)

AFM toezicht: Naleving van gedragsregels en transparantievereisten

MiFID II compliant: Europese wetgeving voor beleggersbescherming

Let op: Het depositogarantiestelsel geldt voor spaargeld, niet voor beleggingen. Beleggingen kunnen in waarde dalen.

Fiscale aspecten: Box 3 en vermogensrendementsheffing

Beleggingen vallen in Box 3 van de inkomstenbelasting. Momenteel geldt:

Vrijstelling (heffingsvrij vermogen):

• Alleenstaanden: €57.684

• Fiscale partners: €115.368

Belasting: Je betaalt belasting over het rendement boven de vrijstelling. Het forfaitaire rendement hangt af van de samenstelling van je vermogen:

• Banksparen: lager forfait

• Beleggingen: hoger forfait

Dividend: Op dividend van Nederlandse aandelen wordt 15% dividendbelasting ingehouden. Dit kun je verrekenen met je Box 3 heffing.

Tip: Houd rekening met deze kosten bij het berekenen van je netto rendement.

Voor wie is ING geschikt? Praktische scenario's

Scenario 1: Student of starter (tot €5.000)

ING Eenvoudig Beleggen:

• Laagdrempelig en automatisch

• Geen actieve keuzes nodig

• Geschikt voor maandelijkse inleg vanaf €10

Alternatief: Brand New Day voor lagere kosten bij passief beleggen in ETF's

Scenario 2: Beginnende belegger (€5.000 - €25.000)

ING Zelf op de Beurs:

• Overzichtelijk platform

• Alles binnen één bankrelatie

• Nederlands aanbod + internationale aandelen

Alternatief: DEGIRO voor lagere kosten bij meer dan 10 transacties per jaar

Scenario 3: Passieve belegger met lange horizon (€25.000+)

ING Vermogensbeheer:

• Volledig ontzorgd

• Professioneel beheer

• Spreiding over meerdere beleggingscategorieën

Alternatief: Brand New Day of Meesman voor lagere kosten bij passief indexbeleggen

Scenario 4: Actieve trader (meer dan 20 transacties per jaar)

Niet geschikt voor ING – Transactiekosten stapelen op

Beter alternatief: DEGIRO, Interactive Brokers of Lynx voor actieve traders

ING is geschikt voor:

• Beginnende beleggers

• Beleggers die alles binnen één bankomgeving willen houden

• Mensen die periodiek en passief willen beleggen

• Beleggers die waarde hechten aan Nederlandse klantenservice

• Wie een vertrouwde naam zoekt met solide regelgeving

Minder geschikt voor:

• Actieve traders (meer dan 15 transacties per jaar)

• Zeer kostenbewuste beleggers

• Beleggers die een breed internationaal aanbod zoeken

• Mensen die specifiek in goedkope ETF's willen beleggen

• Daytraders of optiehandelaren

Waarom kosten zo belangrijk zijn

Een verschil van 1% per jaar lijkt klein, maar door het rente-op-rente effect kan dit op lange termijn duizenden euro's verschil maken in eindvermogen.

Kosten om rekening mee te houden:

• Servicefee (doorlopend)

• Transactiekosten (per order)

• Fondskosten / TER (bij fondsen en ETF's)

• Valutakosten (bij buitenlandse aandelen)

• Spreads (verschil tussen aan- en verkoopprijs)

Vuistregel: Bij een beleggingshorizon van 20+ jaar kan elk 0,5% verschil in kosten leiden tot 10-15% minder eindvermogen.

Hoe wissel je van broker?

Als je van broker wilt wisselen:

1. Open account bij nieuwe broker

2. Vraag positieoverdracht aan (meestal kosteloos)

3. Laat effecten overboeken (duurt 2-4 weken)

4. Sluit oude account

Let op: Bij ING kunnen overboekingskosten gelden (controleer actuele tarieven). Sommige nieuwe brokers vergoeden deze kosten als welkomstaanbieding.

Conclusie

Beleggen bij ING is betrouwbaar, overzichtelijk en gebruiksvriendelijk. Vooral Eenvoudig Beleggen is geschikt voor starters die zonder veel kennis willen instappen. De veiligheid van een grote Nederlandse bank en Nederlands klantencontact zijn duidelijke voordelen.

Toch is de totale kostenstructuur relatief hoger dan bij sommige gespecialiseerde brokers. Voor beleggers met een lange horizon en focus op lage kosten kan een alternatief aantrekkelijker zijn.

De juiste keuze hangt af van:

• Je portefeuilleomvang

• Aantal transacties per jaar

• Gewenste mate van zelfstandigheid

• Kostenbewustzijn

• Waarde die je hecht aan Nederlandse service

Voor beginnende, passieve beleggers met kleinere bedragen (tot €25.000) is ING een solide keuze. Voor actieve traders of zeer kostenbewuste beleggers zijn er betere alternatieven.

Bronnen

ING officiële informatie:

• ING officiële tarievenpagina: https://www.ing.nl/particulier/beleggen/tarieven

• ING Zelf op de Beurs: https://www.ing.nl/particulier/beleggen/zelf-op-de-beurs

• ING Vermogensbeheer: https://www.ing.nl/particulier/beleggen/vermogensbeheer

Onafhankelijke vergelijkingen:

• Beleggen.com vergelijking: https://www.beleggen.com/post/ing-beleggen-handig-of-zijn-er-betere-alternatieven

• Strategisch Beleggen analyse: https://www.strategisch-beleggen.nl/online-brokers/ing.html

• Finner analyse ING Vermogensbeheer: https://www.finner.nl/vermogensbeheer/ing-vermogensbeheer

Toezicht en regelgeving:

• AFM (Autoriteit Financiële Markten): https://www.afm.nl

• DNB Depositogarantiestelsel: https://www.dnb.nl/voor-de-sector/depositogarantiestelsel