ING Dividend 2025: Hoeveel Ontvang Je Uit Het Bankbedrijf?

Je hebt ING-aandelen in je portefeuille en vraagt je af hoeveel dividend je daadwerkelijk ontvangt. Een logische vraag, want dividend is tastbaar geld dat op je rekening verschijnt. Geen abstracte koersstijgingen, maar concrete euro's die je kunt herbeleggen of gebruiken voor andere doeleinden.

Veel Nederlandse beleggers hebben ING-aandelen, maar weinigen weten precies wanneer de ING dividend-uitkering plaatsvindt en hoe het fiscaal werkt. In deze gids leg ik je stap voor stap uit hoe het dividendbeleid van deze bank werkt, wat je kunt verwachten in 2025, en hoe je jouw rendement kunt optimaliseren.

Dividendhistorie van ING: Wat Leren de Cijfers Ons?

Kijk, voordat je beslist of dit dividend-aandeel in jouw strategie past, moet je begrijpen hoe stabiel deze uitkeringen zijn. ING heeft een bewogen geschiedenis achter de rug, vooral na de financiële crisis van 2008.

Van 2008 tot 2014 betaalde ING geen dividend uit. Dit was het gevolg van de staatssteun die de bank ontving tijdens de kredietcrisis. Een pijnlijke periode voor aandeelhouders, maar wel een belangrijke les: banken kunnen in crisissituaties gedwongen worden hun dividenduitkeringen stop te zetten.

Sinds 2014 heeft ING weer rendement gegenereerd via dividenduitkeringen, en de trend is positief. In 2019 keerde ING €0,24 per aandeel uit. In 2022 steeg dit naar €0,48 per aandeel. Voor 2024 heeft ING €0,68 per aandeel uitgekeerd, wat neerkomt op een dividendrendement van ongeveer 4,5% op basis van de huidige koers.

Jaar	Dividend per aandeel	Groei ten opzichte van vorig jaar	Dividendrendement
2019	€0,24	-	2,8%
2020	€0,00	-100%	0%
2021	€0,12	-	1,2%
2022	€0,48	+300%	3,8%
2023	€0,61	+27%	4,2%
2024	€0,68	+11%	4,5%

Deze tabel toont een duidelijke herstelfase. Na de COVID-19-onderbreking in 2020 zien we een gestage groei in de uitkeringen. ING hanteert een beleid waarbij ongeveer 50% van de nettowinst wordt uitgekeerd als dividend, met de rest gebruikt voor groei en buffers.

Goed, wat betekent dit voor jou als belegger? Ten eerste, dividenduitkeringen zijn niet gegarandeerd. Banken zijn gevoelig voor economische cycli en regelgeving. Ten tweede, de huidige trend toont herstel, maar je moet rekening houden met volatiliteit.

Dividend-uitkering 2025: Wat Kun Je Verwachten?

Voor 2025 verwacht ING een dividend van ongeveer €0,72 tot €0,76 per aandeel. Dit is gebaseerd op de huidige winstgevendheid en het beleidsraamwerk van de bank. Natuurlijk kunnen externe factoren deze prognose beïnvloeden.

De ECB-rentebeslissingen en geopolitieke spanningen kunnen impact hebben op bankwinsten en dus op de hoogte van dividenduitkeringen.

ING betaalt dividend uit in twee tranches. De eerste interim-uitkering vindt meestal plaats in augustus, de tweede en definitieve uitkering in mei van het daaropvolgende jaar. Voor 2025 betekent dit:

• Interim-betaling augustus 2025: ongeveer €0,30 per aandeel
• Definitieve uitkering mei 2026: ongeveer €0,42 tot €0,46 per aandeel
• Totale verwachte opbrengst 2025: €0,72 tot €0,76 per aandeel

Nou, laten we dit even concreet maken. Stel je hebt 1.000 ING-aandelen in je portefeuille. Met een verwacht dividend van €0,74 per aandeel ontvang je €740 bruto dividend over 2025. Na aftrek van 15% dividendbelasting blijft er €629 netto over.

Als je die 1.000 aandelen hebt gekocht tegen de huidige koers van ongeveer €15,10 per aandeel, dan heb je €15.100 geïnvesteerd. Het dividend van €629 netto komt neer op een rendement van 4,2%. Dat is hoger dan de meeste spaarrekeningen, maar wel met meer risico.

De timing van uitkeringen is belangrijk voor je cashflowplanning. ING kondigt de exacte betaaldagen aan via de beurs, meestal enkele maanden van tevoren. De ex-dividenddatum is cruciaal: koop je aandelen na deze datum, dan ontvang je geen dividend over die periode.

Voor beleggers die afhankelijk zijn van dividend-inkomen, bijvoorbeeld in hun pensioenfase, biedt de tweemalige betaling een voordeel. Je hoeft niet een heel jaar te wachten op je rendement, maar ontvangt twee keer per jaar geld op je rekening.

Fiscale Behandeling van Dividenduitkeringen

Kijk, dividend klinkt aantrekkelijk, maar de fiscus denkt ook mee. In Nederland betaal je 15% dividendbelasting over dividend van Nederlandse aandelen zoals ING. Deze belasting wordt automatisch ingehouden door je broker of bank.

Voor veel beleggers is de ingehouden belasting echter niet het einde van het verhaal. Afhankelijk van je persoonlijke situatie kun je deze belasting deels of geheel terugkrijgen via je aangifte inkomstenbelasting.

De werking is als volgt. ING houdt 15% in op het brutobedrag voordat het op je rekening verschijnt. Over dat nettobedrag betaal je vervolgens gewone inkomstenbelasting in box 3, tenzij je minder dan €57.000 aan beleggingen hebt in 2025.

Hier wordt het interessant. Als je in box 3 valt, betaal je forfaitair rendementsheffing over je totale vermogen. Het daadwerkelijke dividend dat je ontvangt, speelt dan geen rol in je belastingaangifte. De 15% belasting die is ingehouden, kun je vaak deels terugvorderen.

Voor beleggers met kleinere portefeuilles die in box 1 vallen, geldt een ander regime. Dan wordt het bedrag bij je gewone inkomen opgeteld en betaal je daar je marginale tarief over. De ingehouden belasting kun je verrekenen met je verschuldigde inkomstenbelasting.

Praktisch voorbeeld: Je ontvangt €1.000 bruto dividend van ING. Hierover wordt €150 belasting ingehouden, je krijgt €850 netto uitbetaald. In je aangifte kun je die €150 verrekenen, waardoor je effectieve belastingdruk vaak lager uitvalt.

Let op de timing. Dividend dat je in januari 2025 ontvangt over het boekjaar 2024, moet je opgeven in je aangifte over 2025. Dit kan verwarrend zijn, maar je broker levert meestal een volledig overzicht aan het einde van het jaar.

Herbeleggen of Opnemen: De Strategische Keuze

Nou, je dividend staat op je rekening. Wat ga je ermee doen? Deze keuze heeft grote impact op je langetermijnrendement. Laten we beide opties doorrekenen.

Optie 1 is het dividend opnemen en gebruiken voor andere doeleinden. Dit geeft je directe toegang tot je rendement. Handig als je het geld nodig hebt voor uitgaven of als je je risico wilt spreiden over andere beleggingscategorieën.

Optie 2 is herbeleggen. Je gebruikt het dividend om meer ING-aandelen te kopen. Dit vergroot je positie en zorgt voor samengestelde groei. Elk nieuw aandeel genereert weer dividend, wat weer nieuwe aandelen koopt.

• Direct opnemen: liquiditeit en flexibiliteit, geen verdere groei
• Herbeleggen: samengestelde groei, maar minder liquiditeit
• Gedeeltelijk herbeleggen: balans tussen beide strategieën

Goed, laten we dit even doorrekenen met een concreet voorbeeld. Stel je start met 1.000 ING-aandelen tegen €15 per stuk. Je investering: €15.000. Het dividend bedraagt €0,74 per aandeel per jaar.

Scenario 1: Je neemt elk jaar je dividend op. Na 10 jaar heb je nog steeds 1.000 aandelen, plus €7.400 aan ontvangen opbrengsten zonder rekening te houden met belasting en koersstijging.

Scenario 2: Je herbelegt elk jaar je dividend. Met een gemiddeld rendement van 4,9% koop je elk jaar ongeveer 49 nieuwe aandelen. Na 10 jaar heb je ongeveer 1.490 aandelen. Deze extra aandelen genereren ook weer dividend.

Het verschil is aanzienlijk. In scenario 2 ontvang je in jaar 10 opbrengsten over 1.490 aandelen in plaats van 1.000. Dat is €362 extra dividend per jaar, alleen al door herbelegging in eerdere jaren.

Natuurlijk hangt de optimale keuze af van je persoonlijke situatie. Ben je nog in de vermogensopbouwfase? Dan is herbeleggen meestal slimmer. Heb je het geld nodig voor je levensonderhoud? Dan is opnemen logisch.

Een tussenweg is gedeeltelijk herbeleggen. Je kunt 70% herbeleggen en 30% opnemen voor andere doeleinden. Dit combineert groei met flexibiliteit en zorgt dat je regelmatig geld ter beschikking hebt.

ING Versus Andere Bankaandelen: Een Objectieve Vergelijking

ING is niet de enige bank in je beleggingsuniversum. Laten we eerlijk zijn: hoe presteert deze bank ten opzichte van andere Europese financiële instellingen wat dividend betreft?

ABN AMRO, de andere grote Nederlandse bank, keerde in 2024 €1,85 per aandeel uit. Dat klinkt veel hoger, maar ABN's koers ligt ook rond de €16,50. Het rendement komt uit op ongeveer 4,2%, vergelijkbaar met ING.

ASML, Nederlands technologiebedrijf, biedt een interessante vergelijking. Hoewel ASML geen bank is, illustreert het bedrijf een ander model. ASML keerde in 2024 €6,40 per aandeel uit, maar bij een koers van ongeveer €680 per aandeel is het rendement slechts 0,9%.

Dit toont het verschil tussen groeigerichte en dividendgerichte strategieën. ASML reinvesteert het meeste in groei, banken keren meer uit als rendement.

Andere Europese banken tonen verschillende profielen. Deutsche Bank heeft zijn rendement de laatste jaren verhoogd van €0,11 in 2021 naar €0,45 in 2024. BNP Paribas, Frankrijk's grootste financiële instelling, keerde €3,68 per aandeel uit in 2024, goed voor een rendement van ongeveer 5,8%.

Bank	Dividend 2024	Rendement	Stabiliteit
ING	€0,68	4,5%	Hoog
ABN AMRO	€1,85	4,2%	Gemiddeld
Deutsche Bank	€0,45	3,8%	Gemiddeld
BNP Paribas	€3,68	5,8%	Hoog

Wat opvalt: ING zit in de middenmoot qua rendement, maar scoort hoog op stabiliteit. De bank heeft een solide kapitaalbuffer en een gediversifieerd businessmodel. Dit maakt dividend uit deze bank voorspelbaarder dan dat van meer volatiele instellingen.

Goed, maar dividend is niet alles. Je moet ook kijken naar totaalrendement: opbrengsten plus koersstijging. Het ING-aandeel steeg de laatste vijf jaar gemiddeld 8% per jaar, inclusief dividend kom je uit op ongeveer 12 tot 13% totaalrendement.

Vergelijk dit met een simpele S&P 500-ETF die gemiddeld 10% per jaar oplevert. ING heeft het de laatste jaren beter gedaan, maar bankaandelen zijn cyclischer. In een recessie kunnen ze harder dalen dan brede indexfondsen.

Voor Nederlandse beleggers heeft deze bank nog een praktisch voordeel: geen valutarisico. Je ontvangt opbrengsten in euro's en bent niet blootgesteld aan wisselkoersschommelingen zoals bij Amerikaanse aandelen.

Wat Kun Je Nu Doen?

Nou, genoeg theorie. Wat kun je concreet doen met deze informatie? Hier zijn vijf praktische stappen die je vandaag nog kunt zetten.

Ten eerste, bepaal hoeveel opbrengsten je nodig hebt. Als je €500 per maand wilt ontvangen, heb je bij het huidige rendement van 4,5% ongeveer €133.000 aan aandelen nodig. Dat is ongeveer 8.800 aandelen tegen de huidige koers.

Ten tweede, plan je aankopen rond de ex-dividend data. De koers daalt meestal met het bedrag op de ex-datum. Als je toch van plan bent bij te kopen, kun je beter wachten tot na dit moment.

• Check de financiële kalender voor exacte betaaldates
• Zet herinneringen in je agenda voor uitkeringen
• Overweeg spreiding over meerdere banken voor stabiliteit
• Bereken je netto-opbrengsten na belasting voor realistische verwachtingen
• Beslis vooraf of je opbrengsten opneemt of herbeleegt

Ten derde, automatiseer waar mogelijk. Veel brokers bieden automatische herbelegging van dividends. Dit scheelt administratie en zorgt ervoor dat je opbrengsten direct weer aan het werk gaan.

Ten vierde, houd je dividends bij voor je belastingaangifte. Maak een simpel spreadsheet met ontvangen bedragen, ingehouden belasting en aankoopmomenten. Dit bespaart tijd wanneer je je aangifte indient.

Ten vijfde, diversifieer je opbrengsten-inkomen. ING is een solide bank, maar zet niet al je eieren in één mandje. Overweeg andere sectoren zoals nutsbedrijven, telecom of REITs voor stabieler dividend-inkomen.

Wil je leren hoe je systematisch een rendement-portefeuille opbouwt die jaarlijks groeit? Bij Beleggen.com leren ondernemers zoals jij stap voor stap hoe je een stabiele beleggingsstrategie ontwikkelt die aansluit bij jouw doelen en risicobereidheid.

Bronnen

1. ING Group Jaarverslagen 2023 en 2024, Investor Relations
2. Graham, Benjamin en Zweig, Jason (2023). The Intelligent Investor: The Definitive Book on Value Investing
3. Bloomberg Terminal financiële data banksector dividendrendementen 2020–2024
4. Centrale Bank Nederland (DNB) bancaire statistieken en toezichtgegevens
5. Europese Centrale Bank (ECB) rentebeslissingen en monetaire beleid 2024–2025