Bunq Rente in 2026: Slimmer Parkeerkasgeld of Slaapwandelen?

Je hebt €100.000 staan op je ING-spaarrekening en krijgt daar 1,5% rente over. Dat is €1.500 per jaar, ofwel €125 per maand, wat minder is dan een gemiddelde boodschappenbon voor twee personen. Ondertussen biedt bunq tot 5% rente op haar spaarrekening, wat neerkomt op €5.000 per jaar op datzelfde bedrag. Klinkt als een no-brainer, toch?

Nou ja. Bijna. Want wie zijn kasgeld in 2026 écht slim inzet, denkt niet alleen aan de hoogste rente op een spaarrekening. Een serieuze belegger vraagt zich af: wat is de functie van dit geld, en waar werkt het het hardst voor mij? Dat zijn heel andere vragen dan simpelweg "waar staat de rente het hoogst?"

Wat is bunq rente eigenlijk, en waarom zoekt iedereen het op?

Bunq is geen bank zoals jij je bank kent. Geen ouderwets kantoor aan de markt, geen rij voor de loketmedewerker, geen gratis kalender met molens. Ali Niknam richtte bunq in 2012 op in Amsterdam met één ambitie: bankieren volledig opnieuw uitvinden. Inmiddels telt de bank meer dan 2 miljoen gebruikers in Europa en beschikt zij over een volwaardige Europese bankvergunning van De Nederlandsche Bank, waarmee zij net zo legitiem en beschermd opereert als een reguliere speler.

Het businessmodel van bunq wijkt fundamenteel af van wat de grootbanken doen. Spaartegoeden worden niet simpelweg op de balans geparkeerd, maar doorgeplaatst naar partnerbanken in de eurozone die hogere vergoedingen kunnen bieden. Dat stelt bunq in staat om rentetarieven aan te bieden die een gewone ING- of ABN AMRO-rekening structureel overtreffen. Het resultaat is zichtbaar in de markt en verklaart de enorme zoekinteresse naar bunq rente.

Het rente-aanbod van bunq varieert, maar het plafond dat momenteel circuleert is indrukwekkend: tot 5% op Easy Savings, afhankelijk van abonnement en looptijd. Zet dat naast de concurrentie en het beeld is helder.

Aanbieder	Spaarrente 2026 (indicatief)	Bijzonderheden
ING	ca. 1,5. 2%	Direct opvraagbaar, standaard rekening
ABN AMRO	ca. 1,5. 2%	Direct opvraagbaar, standaard rekening
Raisin (spaarplatform)	ca. 3. 4,5%	Via Europese partnerbanken, variabel
bunq Easy Savings	tot 5%	Afhankelijk van abonnementstier en looptijd

Maar "de hoogste rente" is niet hetzelfde als "de beste keuze" — en dat is precies waarom dit artikel verder gaat dan een simpele vergelijkingstabel. Kasgeld heeft in een actieve beleggingsportefeuille een functie: het is brandstof, geen eindbestemming. En wie dat onderscheid begrijpt, stelt andere vragen dan "waar staat de rente het hoogst?"

De rekening die ING liever niet voor je maakt

Stel: je laat €100.000 tien jaar staan op een ING-spaarrekening met 1,5% rente, terwijl de inflatie gemiddeld 3% per jaar bedraagt. Nominaal groeit je saldo naar €116.054. Dat voelt goed. Totdat je de koopkrachtberekening erbij haalt.

Bij een inflatie van 3% per jaar is de reële koopkracht van datzelfde bedrag na tien jaar nog maar €74.409 waard in huidige euro's. Dat betekent een koopkrachtverlies van €26.258, wat neerkomt op min 26,3%. Jij dacht dat je spaarde. Feitelijk betaalde je elk jaar leergeld aan de inflatie.

"Je hebt €116.054 op papier. In werkelijkheid heb je koopkracht verloren. Dat is de stilte prijs van te lage spaarrente."

De vergelijking met bunq is de volgende dreun. Wie zijn €100.000 wél naar bunq brengt en daar 5% rente pakt, heeft na tien jaar €162.889. Ten opzichte van de ING-spaarder is dat een verschil van €46.835. Dat is geen klein bedrag. Dat is een auto, een verbouwing, of twee jaar collegegeld voor je kind.

Maar hier stopt de analyse voor slimme beleggers pas écht. Want als bunq 5% biedt en dat al €47.000 scheelt ten opzichte van de standaard bank. Betekent dat dan dat je al je kasgeld naar bunq moet verhuizen? Nee. De juiste vraag is niet "bunq of ING?" maar "wat is de functie van dit geld, en wat past daarbij?"

Hoeveel kasgeld hoor je eigenlijk in je portefeuille te hebben?

Iedere serieuze actieve belegger houdt cash aan. Niet omdat hij geen ideeën heeft, maar omdat hij weet dat de beste koopkansen zich altijd op het slechtst denkbare moment aandienen. Kasgeld is optionaliteit. Het stelt je in staat te kopen als anderen verkopen, wanneer markten crashen en kwalitatieve bedrijven tijdelijk 30% goedkoper noteren.

Warren Buffett heeft dit publiekelijk verdedigd: Berkshire Hathaway hield in 2024. 2025 meer dan $300 miljard cash aan. Niet uit angst. Uit discipline.

De vuistregel voor actieve beleggers is een cashquote van 10. 20% van de totale portefeuille, oplopend naar 25. 30% in turbulente markten. In 2026. Met AI-correcties op de beurs, geopolitieke spanning en een onzekere rentecyclus. Is een wat hogere cashbuffer heel verdedigbaar. Voor een portefeuille van €500.000 betekent een cashquote van 15% dat er €75.000 gereedstaat, en dat bedrag moet ergens staan dat rendement oplevert zonder liquiditeitsproblemen te veroorzaken.

Het spectrum van kasgeldparkeerplaatsen loopt ruwweg als volgt:

• Gewone spaarrekening (ING/ABN): 1,5. 2% rente, dagelijks opvraagbaar, koopkrachtverlies gegarandeerd
• bunq Easy Savings: tot 5% rente, dagelijks opvraagbaar, depositogarantie tot €100.000
• Kortlopende staatsobligaties (3. 12 maanden): 4. 4,5% rendement, vervaldatum, geen dagelijkse opvraagruimte
• Defensieve dividendaandelen (JNJ-type): 4,5%+ dividend met groei, beurs-verhandelbaar, koersschommeling mogelijk

De vraag is dan niet "bunq of niet?" maar "welke mix van kasgeldparkeerplaatsen past bij mijn beleggingshorizon en mijn verwachte inzetmoment?" Wie zijn kasgeld morgen nodig kan hebben, heeft andere behoeften dan wie het twaalf maanden kan missen. En wie het twee jaar zeker niet nodig heeft, kan zijn kasgeld laten werken op een manier die een spaarrekening nooit haalt.

Bunq rente versus obligaties versus dividendaandelen

Bunq biedt momenteel 5% rendement op Easy Savings. En dat is eerlijk gezegd héél goed voor een spaarrekening in 2026. Geef bunq credit waar het toekomt: in vergelijking met ING en ABN AMRO is het significant hoger, het valt onder het depositogarantiestelsel tot €100.000, en het is dagelijks opvraagbaar. Wie kortetermijn-liquiditeit zoekt op een horizon van nul tot twaalf maanden, vindt in bunq Easy Savings momenteel de beste combinatie van rendement, veiligheid en flexibiliteit.

Nederlandse en Duitse staatsobligaties met een looptijd van één tot twee jaar leveren in 2026 ook 4. 4,5% op. En voor beleggers die zeker weten dat ze het geld twaalf maanden niet nodig hebben, kan dat net zo aantrekkelijk zijn. Het verschil met bunq zit in de liquiditeitsstructuur: een staatsobligatie heeft een vervaldatum, en wie eerder wil verkopen, doet dat op de marktprijs. Bij stijgende rentes betekent dat verlies op de hoofdsom.

Voor bedragen boven de €100.000. Waarbij de depositogarantie van bunq niet meer volledig dekt. Worden kortlopende staatsobligaties extra interessant als alternatief. Meer hierover lees je in het artikel over veilige obligaties met hoog rendement.

Maar de échte concurrentie voor bunq rente is niet de staatsobligatie. Het is het defensieve dividendaandeel. En daarvoor is Johnson & Johnson het meest illustratieve voorbeeld dat er bestaat.

Johnson & Johnson (JNJ) is een farmaceutisch en medisch conglomeraat met een marktkapitalisatie van meer dan $400 miljard. Wat JNJ bijzonder maakt voor dit verhaal: het bedrijf heeft meer dan 60 jaar ononderbroken zijn dividend verhoogd, waarmee het de status van Dividend Aristocrat en zelfs Dividend King heeft verdiend. Het dividendrendement ligt, afhankelijk van de koers en het uitkeringsmoment, tussen de 3,2% en 4,5%. De gemiddelde dividendgroei over de afgelopen twee decennia bedraagt historisch 5. 6% per jaar.

	bunq Easy Savings	NL staatsobligatie (1 jaar)	JNJ-type dividendaandeel
Rente / rendement	~5%	~4. 4,5%	~4,5% dividend + koersgroei
Liquiditeit	Dagelijks opvraagbaar	Vervaldatum of marktprijs	Beurs (vrijwel instant)
Risico	Laag (depositogarantie)	Zeer laag	Matig (koersschommeling)
Belastingbox	Box 3	Box 3	Box 3
Hoofdsom gegarandeerd	Ja (tot €100k)	Ja (bij aanhouden tot vervaldatum)	Nee

Wie €100.000 inlegt in een JNJ-type aandeel bij een aanvangsrendement van 4,5% ontvangt in jaar één €4.500 per jaar, ofwel €375 per maand. Dat is vergelijkbaar met bunq rente op dit moment. Maar hier begint het interessante gedeelte: als dat dividend elk jaar met 5% groeit, bedraagt het dividendinkomen in jaar tien al €7.330 per jaar op datzelfde oorspronkelijke bedrag van €100.000. Dat is een effectief dividendrendement van 7,3% op de oorspronkelijke investering.

"Bunq rente is afhankelijk van of de ECB de rente hoog houdt. Het dividend van JNJ groeit ongeacht wat de ECB beslist. Je ruilt zekerheid op de korte termijn in voor groeiend passief inkomen op de lange termijn."

Het nadeel van het dividendaandeel is eerlijkheidshalve ook reëel: de hoofdsom fluctueert. JNJ kan bij een marktcorrectie 15. 20% in koers dalen, waardoor je "kasgeld" opeens €80.000 of €85.000 waard is. Dat risico draagt bunq niet. De conclusie is helder: kasgeld dat je op elk moment snel wilt kunnen inzetten, hoort op bunq. Kasgeld dat langer geparkeerd staat en niet ogenblikkelijk beschikbaar hoeft te zijn, kan in defensieve dividendaandelen aanzienlijk harder werken.

Meer over deze strategie vind je in het artikel over dividend groeiaandelen voor passief inkomen.

De praktische kasgeldstrategie voor 2026

In 2026 heeft een actieve belegger met een portefeuille van €500.000 en een cashquote van 15% — ofwel €75.000. Feitelijk drie vragen te beantwoorden. Hoeveel heb ik in de komende zes maanden mogelijk nodig, hoeveel weet ik zeker dat ik twaalf tot vierentwintig maanden niet aanraak, en hoeveel kasgeld kan ik laten werken zonder dat ik er snel bij moet?

Op basis van die drie vragen ontvouwt zich een gelaagd kasgeldmodel.

Laag	Horizon	Product	Rendement	Functie
Laag 1. Direct beschikbaar	0. 6 maanden	bunq Easy Savings	~5%	Opportuniteitskapitaal, noodfonds
Laag 2. Middellange termijn	6. 24 maanden	Kortlopende staatsobligaties	~4. 4,5%	Gepland kapitaal voor bekende aankopen
Laag 3. Langdurig geparkeerd	2+ jaar	Defensieve dividendaandelen (JNJ-type)	4,5%+ groeiend	Kapitaal dat werkt terwijl je wacht

Concreet toegepast op die €75.000 ziet een illustratief denkraamwerk er zo uit: €25.000 op bunq voor directe inzetbaarheid, €25.000 in kortlopende staatsobligaties voor gepland kapitaal op middellange termijn, en €25.000 in defensieve dividendaandelen voor structurele groei. Dit is geen advies, maar een voorbeeld van hoe je kasgeld actief laat werken in plaats van het als een homogene massa te behandelen.

Vergelijk het met een gereedschapskist: je pakt niet voor elk karwei dezelfde hamer. De ECB-context maakt dit vraagstuk in 2026 extra relevant. Zolang de Fed en de ECB rentes hoog houden, zijn spaarrentes aantrekkelijk. En bunq profiteert direct. Maar renteverlagingen kunnen snel volgen, en wie dan volledig op bunq zit, ziet zijn 5% slinken naar 2. 3% zonder dat hij daar iets aan kan doen.

Dat is geen hypothetisch scenario: in 2021. 2022 stond de rente van bunq. Net als alle Europese spaarrentes. Onder de 0,5% doordat de ECB de beleidsrente op nul had gezet. Wie toen op dividendaandelen zat, ontving ongewijzigd zijn kwartaaldividend. Spaarrente is conjunctuurgevoelig; dividendaandelen zijn dat structureel veel minder.

Het praktische verschil tussen een belegger die zijn kasgeld bewust indeelt en één die dat niet doet, is over tien jaar groter dan de meeste mensen denken. Hoe je je portefeuille daarbij verder beschermt, lees je in het artikel over portefeuille beschermen tegen marktdaling in 2026.

Bunq rente doorgerekend over tien jaar

Goed, laten we de drie scenario's gewoon naast elkaar zetten. Zonder emotie, alleen de getallen. Wat gebeurt er met €100.000 als je tien jaar niets anders doet dan het op één plek laten staan?

Scenario	Eindwaarde na 10 jaar	Totale groei
ING spaarrekening (1,5%)	€116.054	+€16.054
bunq Easy Savings (5%)	€162.889	+€62.889
Defensief dividendaandeel (8% totaalrendement)	€215.892	+€115.892

Scenario drie. Het defensieve dividendaandeel. Neemt aan dat de koers naast het dividend ook groeit, wat bij een bedrijf als Johnson & Johnson historisch realistisch is maar niet gegarandeerd. Het gaat hier om een aangenomen totaalrendement van 8%, bestaande uit circa 4,5% dividend en circa 3,5% gemiddelde koersgroei per jaar. Dat is het verschil tussen een spaarproduct en een beleggingsproduct: bij sparen ken je het eindgetal al op dag één, bij beleggen niet.

Het verschil van bijna €99.838 tussen ING-sparen en defensief beleggen is geen abstracte berekening. Het is een concrete keuze die je nu maakt. De meeste vermogensverliezers lijden geen leergeld door slechte aandelen te kopen, maar door goede jaren te missen terwijl hun geld "veilig" op de bank staat.

En de inflatie-erosieberekening maakt dat nog harder: de ING-spaarder met €116.054 na tien jaar heeft in reële koopkracht per saldo achteruitgegaan ten opzichte van zijn startpositie. Dat is veel geld om te "verliezen" door niets te doen.

Bunq rente is in dit plaatje de beste stap vanuit "niets doen op ING" — maar het is niet de eindbestemming voor serieuze vermogensopbouw. Als tussenstation is het uitstekend: beter dan de bank, veilig, liquide. Maar wie zijn volledige liquide reserve tien jaar op bunq laat staan, laat structureel rendement liggen. En dat is wat dat betreft een keuze die je bewust kunt maken, of onbewust laat passeren.

• ING-spaarder na 10 jaar: €116.054. Nominaal gewonnen, reëel verloren
• bunq-spaarder na 10 jaar: €162.889 — €46.835 meer dan ING
• Defensieve belegger na 10 jaar: €215.892 — €99.838 meer dan ING, €53.003 meer dan bunq

Conclusie — bunq als startpunt, niet als eindpunt

Bunq rente is in 2026 één van de beste plekken om kortetermijn-kasgeld te parkeren. Als je nu nog op ING staat met 1,5%, heb je na dit artikel geen excuus meer om dat niet te weten. Voor de functie "direct beschikbaar kasgeld met maximaal rendement en depositogarantie" wint bunq Easy Savings overtuigend van de Nederlandse grootbanken. Dat is een feit.

Maar wie zijn volledige liquide reserve — €50.000, €100.000, €200.000. Permanent op een spaarrekening laat staan, ook als die 5% biedt, doet zichzelf tekort als serieuze vermogensbouwer. Actieve vermogensopbouw vereist dat kasgeld een functie heeft en een horizon. Wie dat bewust inricht, maakt de overstap van "spaargeld dat toevallig rendement maakt" naar strategisch kapitaalbeheer. En dat is gewoon een andere klasse van financieel denken.

Kijk, de kern is simpel: bunq lost het probleem van de luie spaarrekening op. Maar het lost niet het grotere vraagstuk op van hoe je vermogen daadwerkelijk groeit. Daarvoor heb je een laag erboven nodig. En die begint met nadenken over de functie van elk euro die je aanhoudt.

Wat kun je nu doen?

1. Vergelijk je huidige spaarrente met bunq: Als je nog op een grootbank zit met minder dan 3%, is de overstap naar bunq Easy Savings de makkelijkste verbetering die je vandaag kunt maken. Onderzoek de voorwaarden en het abonnementsmodel van bunq zorgvuldig.
2. Bepaal hoeveel kasgeld je écht nodig hebt de komende zes maanden: Alleen dat bedrag hoort op een direct opvraagbare rekening als bunq. De rest heeft potentieel een betere bestemming.
3. Bekijk hoe kortlopende staatsobligaties via jouw broker toegankelijk zijn: Voor kasgeld met een horizon van twaalf tot vierentwintig maanden kan dit een aantrekkelijk alternatief zijn, zeker voor bedragen boven de €100.000 depositograens.
4. Onderzoek de eigenschappen van defensieve dividendaandelen zoals Johnson & Johnson: Kijk specifiek naar dividendcontinuïteit, dividendgroeigeschiedenis en koersgedrag tijdens eerdere marktcorrecties. Lees daarvoor het artikel over dividendaristocraten versus indextracking.
5. Denk na over je eigen drie lagen: Welk deel van je kasgeld is direct nodig, welk deel is middellang gepland, en welk deel kan twee jaar of langer werken? Die verdeling bepaalt welk product bij welk deel past.

Op beleggen.com vind je uitgebreide strategieën en analyses die je verder helpen bij het opbouwen van een veerkrachtige portefeuille. Van passief inkomen via de drie-pijler strategie tot specifieke benaderingen voor actief risicobeheer. Want sparen is een begin, maar bouwen is het doel.

Bronnen

1. Berkshire Hathaway Annual Report 2024. Warren E. Buffett, Charlie T. Munger. Beschikbaar via berkshirehathaway.com.
2. Johnson & Johnson Annual Report 2024 & Dividend History. Johnson & Johnson Investor Relations. Beschikbaar via investor.jnj.com.
3. De Nederlandsche Bank. Depositogarantiestelsel: voorwaarden en limieten. Beschikbaar via dnb.nl.
4. European Central Bank. Key ECB Interest Rates, historisch overzicht 2020. 2026. Beschikbaar via ecb.europa.eu.
5. Raisin. Vergelijkingsoverzicht Europese spaarrentes 2026. Beschikbaar via raisin.nl.
6. Fama, E.F. & French, K.R. (1993) — Common Risk Factors in the Returns on Stocks and Bonds. Journal of Financial Economics, 33(1), 3. 56.
7. Siegel, J.J. (2014) — Stocks for the Long Run (5th edition). McGraw-Hill Education. Referentie voor historisch aandelenrendement versus obligaties en spaartegoeden.